Protože se stavební spoření řídí zákonem č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření, mohlo by se zdát, že nabídka všech stavebních spořitelen je stejná. Ale pokud se podíváme podrobněji
na jednotlivé tarify (varianty) zjistíme zde často i velké rozdíly, které při uzavření smlouvy
s konkrétní stavební spořitelnou stojí za zvážení a porovnání s ostatními.

Důležité je na začátku se rozhodnout, proč si vlastně stavební spoření sjednáváme a podle toho se při výběru stavební spořitelny řídit. Nelze jednoznačně určit "nejlepší" a "nejhorší" stavební spořitelnu, aniž bychom znali podrobněji potřeby klienta. Pro každého se hodí něco jiného.
Lidé uvažující o sjednání stavebního spoření se dají rozdělit do třech základních skupin:
a) tzv. spořílkové nebo přátelští klienti - pouze chtějí spořit, o úvěru neuvažují (používají stavební spoření jako zajímavý a bezpečný nástroj zhodnocení svých peněž - tato skupina je
v současné době velmi početná
b) v budoucnu vážně uvažují o úvěru (využívají velmi výhodného úvěru na uspokojení svých bytových potřeb, v současné době se pohybuje úroková sazba u úvěru od 3,9% do 6% ročně)
c) zatím nejsou rozhodnuti, jestli budou pouze spořit nebo v budoucnu budou čerpat úvěr
ze stavebního spoření - tato skupina klientů je také velmi početná, zatím to jsou tzv. spořílkové, kteří si nechávají otevřená "zadní vrátka" k úvěru

Výše uvedené skutečnosti navíc doplňují další vlastnosti stavebního spoření. Klienty, kteří žádají úvěr jistě zajímá za jakých podmínek mohou dostat levný úvěr ze stavebního spoření. Všechny stavební spořitelny (kromě HYPO stavební spořitelny), vyžadují splnění tzv. hodnotícícho čísla, parametru ohodnocení ap. A tento parametr je důvodem, proč málokterý klient dostane úvěr ze stavebního spoření za 2 roky od podpisu smlouvy o stavebním spoření. Proč? Protože tento parametr je závislý na výši cílové částky, množství peněz na účtě a i na zvolené variantě stavebního spoření. Za 2 roky ho při běžném spoření nelze splnit. Ke zlepšení dojde v případě jednorázového vkladu na začátku spoření. Nesplnění této podmínky je důvodem k žádání o překlenovací úvěr (meziúvěr), který je dražší, někdy i o dost! Úrok z překlenovacího úvěru se pohybuje od 4,15% p.a. až po 6,9% p.a. a závisí mj. na naspořené částce a způsobu zajištění. V případě překlenovacího úvěru klient platí 2 částky: úrok z úvěru a povinné dospořování.

Pro koho jaký tarif?

Pro klienty, kteří chtějí nejvyšší výnos ze svých úspor, je tu NADSTANDARDní spoření od HYPO stavební spořitelny, a to ve dvou variantách NS 1,2 a NS 1,8. U obou variant dosahuje úročení až 2,2% p.a. v případě nečerpání úvěru. Bohužel mnoho klientů podmínky pro získání vyššího úroku nesplní (ať už nekvalitním poradenstvím zástupců této stavební spořitelny - např. nesmyslným navyšováním cílových částek ap., jejichž původní výše klientům stačí na mnoho let spoření - nebo hodně vysokou cílovou částkou a tím nesplnění podmínek pro přidělení úvěru po 6 letech spoření, tzn. že se přiděleného úvěru nelze zřeknout). Proto je pro hodně klientů úročení 2,2 % p.a. jen jakousi vábničkou.

Wüstenrot stavební spořitelna s 2,1% p.a. tento úrok nabízí nejen v případě nečerpání úvěru, ale i v případě čerpání úvěru ze stavebního spoření. Čili pro to, aby klient získal toto úročení, nemusí splnit žádné podmínky a účet se mu úročí 2,1% již od počátku. Ostatní stavební spořitelny mají úročení maximálně 2% p.a.

Klienti, kteří očekávájí nejnižší úročení úvěru ze stavebního spoření jistě uzavřou smlouvu u Raiffeisen stavební spořitelny, která má úrok z úvěrů již za 3,5% p.a. (úvěrová varianta), Wüstenrot stavební spořitelna má řádný úvěr za 3,7%. Stejnou úrokovou sazbu má i Českomoravská stavební spořitelna. Modrá pyramida stavební spořitelna nabízí od 1. 4. 2003 úvěry dokonce z úrokem 3%, ale klient ho dostane při cílové částce 300 000 Kč a měsíční úložce 1 500 Kč až za 84 měsíců, což je za 7 let! A navíc tento úvěr musí i rychle splatit. Další možností je NADSTANDARDní úvěr od HYPO stavební spořitelny, rovněž ve 2 variantách NU 1,2 a NU 1,8. Úročení úvěru je u obou variant 3,9% p.a. U těchto tarifů nemusí klient v případě úvěru splňovat hodnotící číslo.

Ti, kteří preferují velikost stavební spořitelny a počet klientů, zvolí Českomoravskou stavební spořitelnu nebo Stavební spořitelnu České spořitelny. Velikost stavební spořitelny však není rozhodujícím kritériem.

Mladý klient, který zohledňuje především výši uzavíracího poplatku, uzavře stavební spoření u Modré pyramidy stavební spořitelny s prémií až 2 000 Kč pro mladé do 18 let (v případě, že smlouvu uzavře i jeden z rodičů, jinak je prémie 1 000 Kč). Další možností je uzavřít tarif GLOGAL od Raiffeisen stavební spořitelny s poplatkem 0,85% cílové částky pokud je účastníkovi stavebního spoření do 25 let.

Wüstenrot stavební spořitelna má KAMARÁDa. Jde o stavební spoření pro děti do 18 let s nulovou úhradou za uzavření smlouvy a přesnou cílovou částkou 150 000 Kč. Při vyšších úložkách doporučujeme po té navýšit cílovou částku, aby nedošlo k přespoření. Od 1.1.2007 byl maximální vstupní věk zvýšen z 15 let na 18 let.

Vždy je třeba sledovat aktuální nabídku stavebních spořitelen, jsou různé akce s nižším uzavíracím poplatkem a podobně.

V případě spoření máme velmi dobré zkušenosti s Modrou pyramidou stavební spořitelnou, Stavební spořitelnou České spořitelny, Wüstenrot stavební spořitelnou a Raiffeisen stavební spořitelnou. Přátelské chování a seriózní jednání těchto stavebních spořitelen i vůči klientům nás přesvedčilo o tom, že tyto stavební spořitelny bez obav můžeme našim klientům doporučit.

Pokud jde o chování vůči klientům, kteří čerpají úvěr, tak velmi přátelská je Modrá pyramida stavební spořitelna. Raiffeisen stavební spořitelna se chová spíše podle hesla: když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají. Takže pokud vám toto heslo v případě úvěru nevadí, můžete zažádat úvěr u této stavební spořitelny. Zdůrazňujeme, že nejde o vlastní schválení úvěru, ale až o moment, kdy už úvěr máte. Způsoby této stavební spořitelny se nám moc nelíbí.

Se zbývajícími stavebními spořitelnami spolupráci nerozvíjíme a uzavírání smluv pro ně jsme ukončili. Myslíme si, že pokud má nějaká stavební spořitelna nejvíce klientů, neopravňuje jí to
k arogantnímu a povýšeneckému chování. K tomu, že největší neznamená nejlepší, není třeba nic dodávat. Z tohoto důvodu Českomoravskou stavební spořitelnu (Lišku) nedoporučujeme.

Nejhorší zkušenosti máme s HYPO stavební spořitelnou, pokud nic nechcete a jen posíláte peníze na stavební spoření, je to v pohodě, ale jakmile něco od ní jako klient chcete (i vyplatit naspořené peníze), nastávají komplikace a tato stavební spořitelna své klienty doslova šikanuje. HYPO stavební spořitelnu NEDOPORUČUJEME! Uvidíme jak proběhne sloučení s Raiffesen stavební spořitelnou.

Srovnání parametrů stavebního spoření (k červenci 2007)

Stavební spoření - vklady
Zvýhodněné smlouvy
Úvěry ze stavebního spoření a zajištění
Překlenovací úvěry
Zajištění překlenovacích úvěrů
Překlenovací úvěry pokud nejsou splněny podmínky pro přidělení úvěru ze stavebního spoření